Seputaremas.co.id | 28 September 2024 Jakarta – Saat kita berbicara tentang ‘Alat pembayaran’, mungkin yang muncul di benak kita pertama kali adalah Uang, entah itu uang kertas atau uang koin, Alat Pembayaran adalah ‘segala sesuatu yang dapat digunakan untuk melakukan transaksi atau membayar barang dan jasa’. Alat pembayaran memungkinkan individu atau bisnis untuk menukar barang atau jasa dengan nilai yang setara, dan ini sangat penting dalam sistem ekonomi. Alat pembayaran dapat berupa uang atau instrumen non-uang yang diakui secara sah dalam transaksi ekonomi.
Alat Pembayaran Tunai (Cash) adalah metode pembayaran dengan penggunaan Uang kertas dan koin dimana itu adalah bentuk alat pembayaran yang paling umum digunakan saat ini. Uang tunai dikeluarkan oleh otoritas moneter (seperti bank sentral) dan diterima secara luas sebagai alat pembayaran yang sah dalam suatu negara.
Metode Pembayaran Non-Tunai, seperti penggunaan Kartu Kredit dan Kartu Debit adalah Instrumen pembayaran elektronik yang memungkinkan seseorang untuk melakukan pembayaran dengan mengakses rekening bank atau mendapatkan kredit dari penyedia kartu untuk melakukan pembayaran, ini disebut sebagai Metode Pembayaran, dimana Alat Pembayaran nya adalah tetap beracuan pada Uang Kertas tersebut namun dengan cara atau metode yang berbeda dengan pembayaran secara langsung pada umumnya yang dilakukan secara serah terima.
Transfer Bank, adalah Metode pembayaran non-tunai di mana dana akan ditransfer langsung dari satu rekening bank ke rekening lainnya.
E-Money dan Dompet Digital, juga adalah uang elektronik yang disimpan di perangkat atau server, seperti halnya aplikasi GoPay, OVO, Dana, atau PayPal yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran digital tanpa perlu menggunakan uang tunai secara fisik atau langsung, ini juga termasuk kedalam Metode pembayaran.
Cek dan Giro, adalah metode pembayaran menggunakan Surat berharga yang berfungsi sebagai instrumen pembayaran non-tunai, di mana penerima dapat mencairkan dana atau memindahkan sejumlah uang yang tertera pada cek atau giro, dalam hal ini cek dan giro berfungsi sebagai perintah yang mana otoritas pengguna menyerahkan hak atas guna kepada pengguna lain nya dengan penggunaan Cek atau Giro.
Transfer Virtual, adalah Metode Pembayaran dengan menggunakan kode QR atau dompet digital yang berkembang pesat dalam ekonomi digital saat ini.
Metode Pembayaran Alternatif, adalah metode pembayaran dengan menggunakan Aset Kripto (Cryptocurrency), Seperti Bitcoin, Ethereum, dan lain-lain, yang berfungsi sebagai Metode pembayaran digital di beberapa tempat, meskipun belum diterima secara luas seperti halnya mata uang fiat.
Alat Pembayaran lainnya dapat pula berupa Barang atau Komoditas, Dalam beberapa konteks, barang seperti emas atau perak bisa dijadikan alat pembayaran langsung, meskipun ini jarang terjadi dalam ekonomi modern, namun bila ada kesepakatan antara penjual dan pembeli untuk menggunakan standar Nilai, maka itu dapat dilakukan.
Fungsi Alat Pembayaran
- Medium Pertukaran
Alat pembayaran memungkinkan orang untuk melakukan pertukaran barang dan jasa dengan mudah. Uang tunai atau Metode pembayaran lain dapat memfasilitasi transaksi tanpa perlu melakukan barter secara langsung. - Unit Akuntansi
Alat pembayaran juga berfungsi sebagai alat untuk mengukur nilai barang dan jasa. Dengan alat pembayaran, kita dapat menilai suatu nilai ekonomi dan memudahkan perbandingan antara produk yang berbeda. - Pembayaran Utang
Alat pembayaran digunakan juga digunakan untuk melunasi utang atau kewajiban lainnya. Ketika seseorang meminjam uang, alat pembayaran digunakan untuk melunasi jumlah yang dipinjamkan.
Ciri-Ciri Alat Pembayaran yang Efektif
- Dapat diterima secara umum, Alat pembayaran harus dapat diterima oleh masyarakat atau dalam jaringan ekonomi yang relevan.
- Mudah dibawa: Alat pembayaran idealnya harus mudah dibawa dan digunakan oleh semua kalangan secara umum.
- Tahan lama: Alat pembayaran tidak boleh mudah rusak atau kehilangan nilainya (misalnya, dinar & dirham yang berdasarkan bahan emas & perak).
- Stabil nilainya: Nilai alat pembayaran harus relatif stabil dari waktu ke waktu untuk mencegah inflasi atau depresiasi yang cepat, baik untuk waktu jangka pendek maupun jangka panjang.
Secara keseluruhan Alat pembayaran adalah instrumen yang digunakan untuk menyelesaikan transaksi dalam ekonomi, itu dapat berbentuk tunai (uang fisik) maupun non-tunai berupa Alat pembayaran alternatif, sementara Metode pembayaran non tunai dapat berupa (elektronik, cek, kripto dll). Fungsi utamanya adalah sebagai metode alternatif pembayaran selain tunai, Sementara Alat pembayaran lebih ke berfungsi sebagai medium pertukaran, unit akuntansi, dan penyimpan nilai, serta alat untuk melunasi utang. Seiring perkembangan teknologi, kini Metode pembayaran semakin banyak pilihan dan beragam, terutama dengan munculnya pembayaran digital dan mata uang kripto.
Sementara itu, ‘Metode pembayaran’ adalah ‘cara atau sistem’ yang digunakan untuk menyelesaikan transaksi antara pembeli dan penjual, baik untuk barang maupun jasa. Setiap metode pembayaran memungkinkan pengguna untuk mentransfer nilai (uang atau aset) dari satu pihak ke pihak lain. Metode pembayaran dapat bervariasi tergantung pada situasi, jenis transaksi, serta teknologi yang digunakan.
Jenis-Jenis Metode Pembayaran:
- Uang Kertas dan Koin: Pembayaran secara fisik menggunakan uang tunai adalah metode pembayaran paling sederhana dan umum. Uang tunai diterima di hampir semua transaksi sehari-hari.
- Kelebihan: Transaksi langsung, instan, dan tidak memerlukan alat atau teknologi khusus.
- Kekurangan: Risiko hilang, dicuri, dan tidak praktis untuk jumlah besar.
Metode Pembayaran Non-Tunai
- Kartu Debit: Kartu yang terhubung langsung dengan rekening bank pengguna. Ketika pembayaran dilakukan, dana langsung ditarik dari saldo rekening.
- Kelebihan: Aman dan praktis untuk transaksi besar.
- Kekurangan: Membutuhkan mesin POS (Point of Sale) dan bergantung pada jaringan perbankan.
- Kartu Kredit: Kartu yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran dengan meminjam dana dari penyedia kartu hingga batas tertentu.
- Kelebihan: Dapat digunakan meski tidak ada saldo di rekening; memungkinkan pembayaran bertahap.
- Kekurangan: Ada biaya bunga jika pembayaran tidak dilunasi tepat waktu.
- Transfer Bank (Transfer Elektronik): Pembayaran yang dilakukan melalui transfer antar rekening bank. Transfer ini bisa dilakukan melalui ATM, internet banking, atau aplikasi mobile banking.
- Kelebihan: Praktis untuk transaksi jarak jauh dan aman.
- Kekurangan: Mungkin memerlukan waktu untuk diproses bila ada gangguan dan ada biaya administrasi.
- Cek dan Giro: Instrumen pembayaran yang berisi instruksi tertulis kepada bank untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada penerima.
- Kelebihan: Berguna untuk pembayaran dalam jumlah besar.
- Kekurangan: Perlu proses pencairan, tidak instan.
- Dompet Digital (E-Wallet): Aplikasi atau platform yang menyimpan uang secara digital, seperti GoPay, OVO, Dana, atau PayPal. Pengguna dapat mengisi saldo di dompet digital dan melakukan pembayaran melalui aplikasi.
- Kelebihan: Cepat, mudah, dan banyak diterima di toko-toko atau platform online.
- Kekurangan: Membutuhkan smartphone dan koneksi internet, tidak semua kalangan memiliki akses sehingga metode pembayaran ini bisa tidak merata karena tidak semua pihak dapat menerima, dapat menyebabkan deflasi saat uang hanya berputar di kota-kota besar, sementara perputaran uang ke kota kecil dan terisolasi terhambat karena pasilitas, minimnya peredaran uang ini akibat di perkotaan tidak merata ke pedesaan karena banyak dilakukan secara elektronik.
- QR Code: Pembayaran dengan memindai kode QR yang ditampilkan oleh pedagang atau layanan. Setelah kode dipindai, pengguna mengonfirmasi pembayaran melalui aplikasi dompet digital atau mobile banking.
- Kelebihan: Mudah dan tanpa kontak fisik.
- Kekurangan: Membutuhkan aplikasi dan koneksi internet.
- Pembayaran NFC (Near Field Communication): Teknologi yang memungkinkan pembayaran dilakukan dengan mendekatkan perangkat (seperti smartphone atau kartu) ke mesin pembayaran yang mendukung NFC.
- Kelebihan: Cepat dan tanpa kontak.
- Kekurangan: Terbatas pada perangkat dengan dukungan NFC.
Metode Pembayaran Virtual
- Aset Kripto (Cryptocurrency): Pembayaran menggunakan mata uang digital seperti Bitcoin, Ethereum, atau mata uang kripto lainnya. Aset ini sering digunakan untuk transaksi internasional atau di platform tertentu.
- Kelebihan: Transaksi cepat, tidak terpengaruh oleh batas negara, dan relatif aman.
- Kekurangan: Belum diterima secara luas dan nilai kripto sangat fluktuatif, sehingga metode pembayaran ini enggan dilakukan karena nilai yang di bayarkan dapat cepat berubah seiring waktu berjalan.
- Virtual Account: Pembayaran melalui nomor rekening virtual yang dibuat khusus untuk satu transaksi atau pelanggan. Pengguna dapat membayar ke rekening virtual, dan dana tersebut akan diteruskan ke penerima asli.
- Kelebihan: Mudah dilacak dan aman.
- Kekurangan: Dibatasi oleh penyedia layanan dan hanya berlaku sekali.
- Metode Pembayaran Melalui Pihak Ketiga (Third-Party Payment Processor)
- PayPal, Stripe, Square: Platform yang memfasilitasi pembayaran antara pembeli dan penjual secara online. Platform ini biasanya memudahkan proses pembayaran dengan berbagai metode pembayaran (kartu kredit, debit, atau saldo e-wallet).
- Kelebihan: Memungkinkan pembayaran internasional, aman, dan cepat.
- Kekurangan: Ada biaya transaksi dan tergantung pada kebijakan platform.
- PayPal, Stripe, Square: Platform yang memfasilitasi pembayaran antara pembeli dan penjual secara online. Platform ini biasanya memudahkan proses pembayaran dengan berbagai metode pembayaran (kartu kredit, debit, atau saldo e-wallet).
Faktor yang Memengaruhi Pemilihan Metode Pembayaran:
- Kecepatan dan Efisiensi: Beberapa metode seperti tunai dan dompet digital memungkinkan pembayaran instan, sedangkan transfer bank bisa memerlukan waktu pemrosesan.
- Keamanan: Metode pembayaran non-tunai dan digital umumnya lebih aman karena memiliki fitur keamanan tambahan seperti enkripsi atau autentikasi ganda.
- Ketersediaan Teknologi: Beberapa metode, seperti pembayaran NFC atau kripto, memerlukan teknologi khusus yang mungkin belum tersedia di semua tempat.
- Biaya Transaksi: Setiap metode pembayaran mungkin mengenakan biaya tambahan, terutama untuk pembayaran internasional atau penggunaan kartu kredit.
- Lokasi dan Aksesibilitas: Di area yang lebih terpencil, pembayaran tunai mungkin lebih umum karena keterbatasan akses internet atau infrastruktur pembayaran digital.
Metode pembayaran mencakup berbagai cara untuk menyelesaikan transaksi keuangan, dari pembayaran tunai hingga pembayaran digital yang lebih modern. Pemilihan metode pembayaran bergantung pada berbagai faktor seperti kecepatan, keamanan, dan kenyamanan, serta teknologi yang tersedia. Seiring dengan perkembangan teknologi, metode pembayaran digital dan non-tunai semakin populer karena kemudahan dan efisiensi yang ditawarkan namun perlu di ingat bahwa setiap metode pembayaran memiliki kelebihan dan kekurangan serta risiko masing-masing atas penggunaa nya. (red)
